Der "klassische" Weg

Der klassische Weg der Kreditbeantragung hat heute in seiner Bedeutung erheblich verloren. Durch das Internet gewinnt die Form des Onlinekredits an Bedeutung. Viele Internetanbieter werben damit, dass sie einen Kredit mit Sofortzusage geben können.

Bedeutung des Onlinekredites

Das Internet verändert viele bisher gültige Verfahrensweisen, so auch die Kreditvergabe von Banken. Gerade die jüngeren Kreditnehmer nutzen das Medium Internet sehr stark. Dies haben die Banken erkannt und haben auf ihren Internetseiten die Möglichkeit der Kreditbeantragung per online geschaffen. Hier gibt man die persönlichen Daten ein, sowie Daten zur Bonitätsprüfung. Nachdem ebenfalls eine Vollmacht zur Einholung der Schufa-Daten erteilt wurde, kann der Computer eine Vorprüfung durchführen und bei positiver Analyse eine Sofortzusage erteilen. Will man einen Kredit ohne einer Schufaabfrage dann muss man in einem Vergleich danach suchen.

Rechtliche Situation der Sofortzusage

Die meisten Antragseller gehen bei dieser sofortigen Zusage davon aus, dass die Bank den Kredit mit dieser ersten Entscheidung bereits zugesagt hat. Doch dem ist nicht so. Die erteilte Sofortzusage ist nur der erste Hinweis darauf, dass wenn die angegebenen Daten richtig sind und sonst keine Gründe gegen eine Kreditvergabe sprechen, die Bank wahrscheinlich den Kredit bewilligt. Die Sofortzusage ist also keine rechtsverbindliche Zusage der Kreditgewährung. In der Regel werden die Dokumente für den Kreditantrag und -vertrag per E-Mail an den Antragsteller weitergeleitet. Dieser druckt sie in Papierform aus, und sendet sie unterschrieben an die Bank zurück.

Mit diesem Antrag sendet der Antragsteller die benötigten Unterlagen an die Bank. Diese sind Einkommensnachweise, Kopien von Kontoauszügen, Kopien von bestehenden Kreditverträgen. Die zusätzlich eingereichten Unterlagen dienen der Bank für die Beurteilung der Bonität. Fällt die Kreditprüfung negativ aus, ist auch die Sofortzusage hinfällig. Stimmen die Daten der Unterlagen mit den bereits online erfassten Daten überein, fällt die Kreditbeurteilung üblicherweise positiv aus. Die Sofortzusage wird nachträglich bestätigt. Im Falle einer positiven Entscheidung wird der Antragsteller hierüber nochmals separat per Schreiben informiert. Mit diesem Bewilligungsschreiben erhält der Kreditvertrag rechtliche Gültigkeit.

Beurteilung der Sofortzusage

Auch wenn die Sofortzusage noch keine rechtliche Bindung hat, so gibt sie dem Antragsteller einen wichtigen Hinweis. Die Bank signalisiert dem Antragsteller, dass wenn die eingereichten Unterlagen mit den gemachten Daten übereinstimmen, der Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit bewilligt wird. Viele Partner der Kreditbanken sind Autohäuser. Für den Autoverkauf auf Kredit ist die Sofortzusage sehr wichtig. Auch wenn noch keine rechtliche Gültigkeit vorliegt, wird er Kaufvertrag für das Auto bereits abgeschlossen.
Die Sofortzusage ist für die Banken aus der Sicht des Wettbewerbs sehr wichtig und unabdingbar. Die Anzahl der Onlinekredite wird weiterhin stark zunehmen.